Если у компании есть прибыль, она может распределить ее часть или даже всю между акционерами в виде дивидендов. Обратите внимание, что периоды могут быть месяцами, годами, неделями, кварталами и т.д. Это нужно учитывать при решении задач на сложный процент. Попробуем разобраться в том, что такое сложный процент. Инвесторы и финансисты успели придумать много бесплатных онлайн‑калькуляторов, которые рассчитывают как взломать action сложный процент для всего.
Сложный процент: что это такое и как работает
Другие бизнесы существуют давно и заняли достаточную долю рынка. Им некуда стремительно развиваться, поэтому фирмы делятся прибылью с акционерами через выплату дивидендов. Тогда инвестор может сам запустить сложный процент. Человек, который не снимает деньги, а пускает их на дальнейший рост, в итоге получит в полтора раза больше.
Как рассчитать сложный процент и увеличить доход от инвестиций
- Но у банков достаточно предложений с «капитализацией процентов» — это синоним сложного процента.
- Наиболее очевидный пример сложного процента – описание схемы работы банковского депозита.
- Поначалу прибавка, создаваемая сложным процентом, почти незаметна.
Например, покупать новые акции, облигации, паи ПИФов, акции ETF или даже просто открывать банковский вклад. Такой подход позволит увеличить капитал в долгосрочной перспективе и быстрее достичь финансовых целей. Расскажу, как работает сложный процент, на примере вклада с капитализацией. Затем покажу, как это устроено при инвестициях в ценные бумаги и стоит ли сравнивать корпоративные облигации с дивидендными акциями. Главное качество, которое должны развить в себе все инвесторы, желающие применять силу сложных процентов, – это терпеливость. Эффект сложных процентов позволяет доходу, который вы реинвестируете, приносить вам в будущем «проценты на проценты».
Пример расчета
Это приводит к ускоренному росту ваших инвестиций. Посмотрим на более жизненный пример — вы вложили ₽100 в акцию со стабильной полугодовой дивидендной доходностью 10%. Если вы примените простой процент, то ваша доходность всегда будет 10%. Сложный процент — это один из ключевых финансовых механизмов, который лежит в основе многих продуктов в банковской сфере, страховании и инвестициях.
Как и в случае с реинвестированием купонов, не обязательно покупать такие же активы — облигации, фонды и другие акции тоже подойдут. Говоря о сложном проценте, нужно акцентировать внимание на двух важных факторах, критически влияющих на результат — это временной горизонт и ставка доходности капитала. Более того, к 25-му году ежегодный инвестиционный доход достигает размера первоначального капитала и продолжает рост. Скорость «богатения» с каждым годом увеличивается.
Как правило, владельцы акций ETF или паев ПИФа не получают никаких дивидендов. Инвесторы зарабатывают только на купле-продаже ценных бумаг. Однако это не значит, что механизм реинвестирования в этих финансовых инструментах не работает.
Среди российских компаний инвесторы чаще всего получают дивиденды от Газпрома, Сбербанка и Лукойла. Компания может не платить дивиденды и вкладывать все заработанное в свое развитие. Она может закупить оборудование и сырье, организовать научные исследования, заказать рекламу и купить конкурентов поменьше. Впрочем, некоторые платят их много лет подряд и постепенно наращивают их размер.
Можно начинать с любой суммы вплоть от нескольких тысяч и наращивать путем ежемесячного пополнения. Второй важный совет — это стабильность и регулярность реинвестиции полученного дохода. Именно в этом и таится волшебство сложного процента, благодаря которому были созданы состояния многих богатейших людей мира. Рост ставки всего на 1% в год, на который не обратит внимание большинство инвесторов, улучшит результат с 47-кратного прироста до 70-кратного. Так, при вложении $1 тыс в первые годы не происходит чуда — ежегодный инвестиционный доход стартует с 101 доллара и постепенно подрастает.
Наиболее очевидный пример сложного процента – описание схемы работы банковского депозита. В случае с простым процентом доход начисляется только на изначальную сумму. Сложный процент подразумевает начисление процентов и на изначальную сумму, и на проценты за предыдущее время. Это ускоряет рост капитала, и чем выше доходность и чем дольше работает сложный процент, тем сильнее эффект.
Поначалу прибавка, создаваемая сложным процентом, почти незаметна. Но через какое-то время она показывает себя во всей красе. Чаще всего многие банки при рекламе вкладов с капитализацией пишут только номинальную ставку. Однако если вклад учитывает сложные проценты, то средняя процентная ставка будет немного выше. Банковские вклады с капитализацией – самый прибыльный вид депозитов. Каждое последующее начисление процентов всегда больше предыдущего, в результате чего общая доходность вклада также возрастает.
И спустя год инвестору вернётся уже 5 817,09 рубля купонного дохода. Специалисты обычно называют механизм иначе — эффективной доходностью. Как и в случае с депозитами, разница главный стратег morgan stanley всё заметнее со временем.
В свете рассмотренной темы можно порекомендовать читателям постараться максимально удлинить свой инвестиционный горизонт, начав инвестиции, как можно раньше. Как мы видели на примере, стартовая сумма не так важна, как количество периодов и регулярность пополнения капитала. В нашем примере, если горизонт инвестиций удлинить на 10 лет, то капитал вырастет не в 47, а в 123,5 раза от первоначального. Сокращение периода на 10 лет, наоборот, сократит результат до 18-кратного прироста.
И даже без учета реинвестирования таких выплат есть сложный процент, если паи фондов постепенно дорожают. Рост за год увеличивает цену пая, которая была в начале года, а не в самом начале вложений. Здесь тот же механизм, что я описал выше в примере с акциями. Можно каждый год после роста бумаги на 20% продавать часть акций так, чтобы зафиксировать величину прибыли за год.
При расчете сложных процентов нужно принимать во внимание тот факт, что со временем наращивание денег превращается в лавину. Представьте себе маленький снежный комок размером с кулак, который начал катиться со снежной горы. Пока комок катится, снег налипает на него со всех сторон и к подножию прилетит огромный снежный камень.
Сложный процент будет работать, если вы в первую клеточку положите ₽1, а потом полученные ₽2 переложите во вторую клеточку. Положив эти ₽4 в третью клетку, вы извлечете ₽8 из четвертой. Если бы вы прошли так по всем клеткам этой волшебной доски, то ваше богатство возросло бы до 16 квинтиллионов рублей (число с 18 нулями). К сожалению, такой доски нет, да и реальные доходности в среднем далеки от удвоения.
Начну с простого процента, чтобы разница была нагляднее. Проблема в том, что предугадать эффективную доходность для всего портфеля очень сложно. То есть можно рассчитывать процентную ставку для различных периодов вклада. То есть при ежемесячном начислении процентов доходность оказывается больше, чем при начислении процентов один раз за весь период. Таким образом, реинвестирование в ETF и ПИФах есть, но напрямую инвесторы на этот процесс повлиять практически не могут.
Еще раз отмечу, что стабильный рост акций и фондов акций, тем более с высокой доходностью и в течение долгого времени, — это крайне редкое явление. Но если актив растет и вы либо не забираете из него деньги, либо забираете и успешно вкладываете во что-то https://cryptocat.org/ еще, ваш капитал будет расти все быстрее. Фонды реинвестируют купоны и дивиденды, которые приходят от бумаг в их составе, то есть фонды запускают механизм сложного процента за вас. Это не только удобно, но и бывает выгодно с точки зрения налогов. Не все компании и фонды платят дивиденды, но это не значит, что сложный процент не работает.
Представим себе ситуацию, что Петя положил в банк какую-то сумму под процент, например 10 тысяч под 10 процентов годовых. Например, для банковских депозитов есть Planetcalk или Investor.gov. Для расчёта купонов по облигациям или доходности дивидендных акций нужны более функциональные варианты вроде The Calculator Site или Financial Calculators.
